Tiền là một công cụ mạnh mẽ và cách chúng ta sử dụng nó nói lên rất nhiều điều về chúng ta. Thẻ tín dụng giống như chiếc chìa khóa mở ra thế giới tự do tài chính, cho phép chúng ta mua hàng mà không phải lo mang theo tiền mặt hay viết séc. Đối với những người đang tìm kiếm một phương thức thanh toán hàng hóa và dịch vụ tối ưu, thẻ tín dụng là một lựa chọn an toàn, tiện lợi với nhiều lợi ích. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá lý do tại sao thẻ tín dụng có thể là lựa chọn lý tưởng khi thanh toán hàng hóa và dịch vụ.
Đã qua rồi cái thời đếm xu và hóa đơn giấy để thanh toán cho những món đồ bạn cần; bây giờ tất cả những gì bạn cần là quẹt thẻ và nhập số pin của mình. Thẻ tín dụng cung cấp các tính năng bảo mật tuyệt vời như chống gian lận với các báo cáo dễ theo dõi giúp theo dõi thói quen chi tiêu. Bạn không chỉ có thể mua các mặt hàng cần thiết trong cửa hàng mà còn có thể mua trực tuyến – khiến việc mua sắm tại nhà trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết! Hơn nữa, nhiều thẻ tín dụng có các chương trình khách hàng thân thiết, nơi khách hàng kiếm được điểm thưởng cho các giao dịch của họ; điều này mang lại cho họ nhiều động lực hơn để sử dụng thẻ của họ thay vì các tùy chọn khác có sẵn.
Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, không thiếu các cách để thanh toán hàng hóa và dịch vụ nhưng ít phương thức mang lại sự tiện lợi, bảo mật và linh hoạt khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy tiếp tục đọc để khám phá thêm lý do tại sao chúng có thể phù hợp hoàn hảo cho bất kỳ ai đang tìm kiếm giải pháp thanh toán tối ưu.
Định nghĩa
Tôi chắc rằng bạn đã nghe nói về thẻ tín dụng, nhưng chính xác thì chúng là gì? Thẻ tín dụng là một hệ thống thanh toán cho phép người dùng vay tiền từ một tổ chức tài chính để mua hàng hóa và dịch vụ. Người dùng phát sinh nợ khi sử dụng thẻ, khoản nợ này sau đó phải được trả lại cùng với tiền lãi nếu không được trả hết trước ngày đáo hạn. Thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi cũng như các phần thưởng như hoàn lại tiền hoặc điểm khi mua hàng.
Điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của thẻ tín dụng trước khi bạn quyết định sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng. Khi bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền từ ngân hàng phát hành cho đến khi bạn trả lại. Các điều khoản trả nợ của bạn thường bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là chi phí vay các khoản tiền đó theo thời gian. Bạn cũng cần phải thanh toán bất kỳ khoản phí hiện hành nào và lãi suất liên quan đến việc thực hiện các giao dịch này. Nếu các khoản thanh toán không được thực hiện đúng hạn, các khoản phí trễ hạn bổ sung cũng có thể sẽ phát sinh.
Vì vậy, mặc dù có một số rủi ro liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng, nhưng nếu sử dụng một cách có trách nhiệm, chúng có thể mang lại lợi ích. Điều quan trọng là phải đọc kỹ tất cả các bản in đẹp khi đăng ký thẻ mới để bạn biết chính xác những chi phí có thể áp dụng nếu mọi thứ không diễn ra theo kế hoạch!
Ưu Điểm Của Thẻ Tín Dụng
Thẻ tín dụng có thể mang đến một thế giới tiện lợi, cho phép chúng ta thanh toán không dùng tiền mặt mà không phải lo mang theo nhiều tiền thừa. Ngoài ra, chúng còn cung cấp một số lợi thế khác khiến chúng trở thành lựa chọn tối ưu để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Dưới đây là một số lợi ích chính:
- Thuận tiện – Thẻ tín dụng cho phép chúng ta mua hàng dễ dàng, cũng như rút tiền mặt từ máy ATM nếu cần. Họ cung cấp khả năng thanh toán trực tiếp hoặc trực tuyến trong một giao dịch đơn giản.
- Xây dựng tín dụng – Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm là một cách tuyệt vời để xây dựng điểm tín dụng của bạn theo thời gian. Thanh toán thường xuyên đúng hạn sẽ giúp chứng minh trách nhiệm tài chính và sẽ có lợi cho bạn khi đăng ký vay hoặc thế chấp trong tương lai.
- An ninh tài chính – Khi mua hàng bằng thẻ tín dụng, chúng ta được bảo vệ bởi luật bảo vệ người tiêu dùng được thiết kế để giữ an toàn tài chính của chúng ta khỏi gian lận hoặc trộm cắp. Nếu xảy ra sự cố khi mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn có thể lấy lại tiền dễ dàng hơn so với phương thức thanh toán khác như tiền mặt hoặc séc.
- Chương trình phần thưởng – Nhiều thẻ tín dụng đi kèm với các chương trình phần thưởng cho phép người dùng tiếp cận các khoản giảm giá và điểm thưởng có thể được đổi sau này để đi du lịch, mua hàng hóa hoặc thậm chí hoàn lại tiền khi mua hàng! Những ưu đãi này có nhiều hình thức như tiền thưởng đăng ký, dặm bay kiếm được thông qua chi tiêu và điểm trung thành kiếm được sau khi đáp ứng các tiêu chí nhất định.
Tóm lại, những người đang tìm kiếm một cách dễ dàng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ nên cân nhắc việc tận dụng các tính năng độc đáo do thẻ tín dụng cung cấp bao gồm sự tiện lợi, xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, an toàn tài chính và cơ hội nhận thưởng hào phóng. Với tất cả những tiện nghi này trong tầm tay, người tiêu dùng có mọi lý do để chọn tùy chọn thanh toán tiện dụng này khi đi mua sắm quanh thị trấn hoặc mua hàng trực tuyến!
Nhược Điểm Của Thẻ Tín Dụng
Sử dụng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tối ưu để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, nhưng cũng có một số nhược điểm không nên bỏ qua. Hiểu biết kém về cách thức hoạt động của chúng có thể dẫn đến căng thẳng tài chính do lãi suất cao, phí ẩn và hệ thống quản lý ngân sách tổng thể kém.
Trước hết, lãi suất tính cho hầu hết các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng thường cao hơn đáng kể so với các hình thức thanh toán khác như ghi nợ hoặc tiền mặt. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư của mình mỗi tháng, bạn sẽ dễ dàng tích lũy thêm khoản nợ mà cuối cùng sẽ phải trả lại với tiền lãi bổ sung được cộng thêm vào đầu. Điều này gây khó khăn cho việc tiết kiệm tiền vì phần lớn thu nhập của bạn có thể dùng để trả các khoản nợ hiện có.
Hơn nữa, nhiều người có thể thấy mình bị mắc kẹt bởi các khoản phí ẩn liên quan đến thẻ tín dụng của họ – thanh toán trễ, phí thành viên hàng năm, hình phạt vượt quá giới hạn, v.v. Những chi phí bổ sung này tăng lên nhanh chóng và nếu không được kiểm soát có thể gây ra thiệt hại tài chính đáng kể do nợ tăng cấp độ. Ngoài ra, loại hành vi chi tiêu này cũng có thể dẫn đến xếp hạng tín dụng bị tổn hại, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận các khoản vay hoặc thế chấp trong tương lai.
Thẻ tín dụng chắc chắn mang lại sự thuận tiện khi thanh toán trực tuyến hoặc tại các cửa hàng thực tế; tuy nhiên, người dùng phải luôn cảnh giác về việc thẻ của họ đang được sử dụng để làm gì và họ nợ bao nhiêu vào mọi thời điểm – nếu không, điều đó có thể khiến họ phải trả giá đắt hơn là tiền!
Các loại thẻ tín dụng
Bây giờ chúng ta đã thảo luận về những nhược điểm của thẻ tín dụng, hãy chuyển sang các loại thẻ tín dụng hiện có. Có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau và bạn có thể bối rối khi quyết định loại nào là tốt nhất cho mình.
Đầu tiên, có phần thưởng thẻ tín dụng. Chúng được thiết kế cho những người muốn có thẻ với các ưu đãi như dặm bay hoặc điểm hoàn lại tiền mặt khi mua hàng. Thẻ tín dụng thưởng thường đi kèm với lãi suất cao hơn các loại thẻ khác, vì vậy hãy đảm bảo bạn đã đọc tất cả các bản in đẹp trước khi đăng ký.
Tiếp theo, thẻ tín dụng sinh viên được nhắm mục tiêu cụ thể đến sinh viên đại học và cung cấp lãi suất thấp hơn để đổi lấy việc xây dựng lịch sử thanh toán tốt ngay từ đầu. Thẻ tín dụng sinh viên cũng thường đi kèm với quà tặng miễn phí như giảm giá tại một số cửa hàng hoặc nhà hàng.
Đối với những người thường xuyên đi du lịch, có những loại thẻ tín dụng du lịch cung cấp các lợi ích như hoàn trả chi phí lưu trú tại khách sạn hoặc tiền thuê ô tô và thậm chí có thể miễn phí giao dịch nước ngoài khi sử dụng thẻ của bạn ở nước ngoài. Thẻ tín dụng được bảo đảm yêu cầu một khoản đặt cọc bảo đảm trả trước giúp xây dựng thói quen chi tiêu tốt hơn trong khi thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp các tính năng bổ sung như theo dõi chi phí và cung cấp cho nhân viên quyền truy cập vào quỹ mà không cần liên quan đến tài khoản cá nhân.
Các loại tín dụng khác nhau này cho chúng ta lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu lối sống của chúng ta, nhưng điều quan trọng cần nhớ là bất kỳ loại thẻ nào bạn chọn đều có cả ưu điểm và nhược điểm – điều cần xem xét cẩn thận trước khi rút ra một hạn mức tín dụng mới!
Chương trình lợi ích và phần thưởng
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ có thể giống như tiền trong ngân hàng. Với các chương trình phần thưởng, phần thưởng hoàn lại tiền, chương trình khách hàng thân thiết, phần thưởng điểm và hơn thế nữa có sẵn trên một số thẻ nhất định, người tiêu dùng có thể tiết kiệm rất nhiều mỗi khi họ sử dụng thẻ của mình.
Lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng thường không chỉ là sự tiện lợi khi thanh toán cho các vật dụng hàng ngày. Nhiều cửa hàng cung cấp chiết khấu hoặc ưu đãi độc quyền cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có thương hiệu của cửa hàng. Đây là một tin tuyệt vời cho những người muốn tận dụng tối đa giao dịch mua hàng của họ. Chẳng hạn, người mua sắm có thể được giảm thêm 10% khi mua hàng nếu họ đăng ký chương trình khách hàng thân thiết của một cửa hàng cụ thể bằng thẻ tín dụng được liên kết.
Tương tự như vậy, có rất nhiều cách khác mà mọi người có thể hưởng lợi từ những gì thẻ tín dụng của họ mang lại cho họ. Phần thưởng hoàn lại tiền cho phép người dùng kiếm lại một số tiền đã chi cho các giao dịch mua được thực hiện qua thẻ mỗi tháng, trong khi hệ thống phần thưởng điểm cho phép khách hàng tích lũy tín dụng mà sau đó họ có thể đổi lấy sản phẩm hoặc dịch vụ do các công ty đối tác cung cấp trong cùng mạng lưới như ngân hàng phát hành.
Bất kể bạn chọn tận dụng loại hệ thống phần thưởng nào, việc có quyền truy cập vào những đặc quyền này chắc chắn sẽ giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn khi đến lúc phải trả tiền cho mọi thứ. Bạn sẽ thấy mình kiếm được tiền tiết kiệm và được hưởng các ưu đãi đặc biệt quanh năm – chỉ đơn giản bằng cách quẹt mảnh nhựa đáng tin cậy của bạn!
Phí Và Lãi Suất
Thẻ tín dụng cung cấp một phương thức tuyệt vời để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Họ cung cấp sự tiện lợi, các chương trình điểm thưởng và bảo mật khỏi gian lận hoặc trộm cắp. Nhưng cũng có những khoản phí liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng có thể tăng lên nhanh chóng nếu bạn không cẩn thận.
Lãi suất trên thẻ tín dụng rất khác nhau tùy thuộc vào tổ chức phát hành nhưng có thể tăng đáng kể sau khi thời gian giới thiệu kết thúc. Điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản và điều kiện của thẻ trước khi đăng ký để bạn biết loại lãi suất nào bạn sẽ trả mỗi tháng. Ngoài ra, luôn luôn nên tránh phí thanh toán trễ vì chúng có thể khiến lãi suất của bạn tăng cao hơn nữa.
Tin tốt là nhiều tổ chức phát hành miễn phí hàng năm hoặc các ưu đãi khác như ưu đãi chuyển số dư hoặc không tính phí giao dịch nước ngoài khi đi du lịch nước ngoài. Biết trước những chi tiết này có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn hiệu quả nhất về chi phí khi chọn nhà cung cấp thẻ tín dụng. Để nhận được giá trị tốt nhất từ bất kỳ loại thẻ nào, hãy dành thời gian đọc qua tất cả các tính năng của nó và tìm kiếm một chiếc thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng
Đưa ra quyết định để có được một thẻ tín dụng là một điều quan trọng và điều quan trọng là phải hiểu những bằng cấp nào là cần thiết cho một ứng dụng thành công. Theo thống kê gần đây, hơn 90% người dân Mỹ có ít nhất một thẻ tín dụng. Để giúp đảm bảo rằng bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn khi chọn nhà cung cấp thẻ tín dụng, có một số tiêu chí cần xem xét trước khi điền đơn đăng ký.
| Minimum Criteria | Credit Card Eligibility Requirements | Credit Score Needed |
|---|---|---|
| Age 18+ | Valid Social Security Number | 550-650 |
| Stable Income | Verified Bank Account | 650-700 |
| Good Payment Record | No Recent Bankruptcies | 700+ |
Tiêu chí đầu tiên là tuổi tác; ứng viên phải ít nhất mười tám tuổi để đăng ký thẻ tín dụng. Ngoài ra, việc có số an sinh xã hội hợp lệ cũng như bằng chứng về thu nhập ổn định cũng sẽ được yêu cầu bởi hầu hết các công ty. Tài khoản ngân hàng đã được xác minh cũng có thể hữu ích trong việc hỗ trợ thanh toán đúng hạn. Hơn nữa, người nộp đơn không được có bất kỳ vụ phá sản nào gần đây hoặc lịch sử tài chính tiêu cực khác có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận được sự chấp thuận từ một số nhà cung cấp. Cuối cùng, nhiều chủ nợ yêu cầu người nộp đơn phải có mức điểm tín dụng tối thiểu trong khoảng từ 550 đến 650. Những người có điểm cao hơn (650-700) có thể đủ điều kiện nhận các đặc quyền bổ sung như lãi suất tốt hơn và các chương trình phần thưởng, trong khi những người có điểm đặc biệt (700) +) thường không gặp vấn đề gì khi được chấp thuận cho hầu hết mọi loại sản phẩm tín dụng được cung cấp.
Biết trước các tiêu chí này có thể giúp khách hàng tiềm năng yên tâm hơn khi đăng ký hạn mức tín dụng mới – nhờ đó đảm bảo họ chọn được tùy chọn tốt nhất hiện có dựa trên nhu cầu và tình hình cá nhân của họ.
Quản lý số dư thẻ tín dụng của bạn
Quản lý số dư thẻ tín dụng của bạn có thể là một thách thức, nhưng điều quan trọng là phải theo kịp chi phí hàng hóa và dịch vụ. Có một số chiến lược bạn có thể sử dụng để quản lý giới hạn tín dụng, lãi suất, kế hoạch thanh toán và tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể.
Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu giới hạn tín dụng của mình là bao nhiêu để không vượt quá giới hạn đó. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn sẽ không phải trả thêm phí hoặc lệ phí do vượt quá giới hạn đã đặt. Ngoài ra, theo dõi lãi suất trên tài khoản của bạn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài. Hiểu được số tiền lãi tích lũy theo thời gian sẽ cho bạn ý tưởng về loại kế hoạch thanh toán nào có thể phù hợp nhất với bạn.
Cuối cùng, một chiến lược quan trọng khi quản lý số dư thẻ tín dụng là thanh toán kịp thời mỗi tháng. Điều cần thiết là phải thanh toán toàn bộ số tiền hoặc ít nhất là phần lớn trước khi đến hạn; điều này giúp giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp đồng thời giảm bất kỳ khoản phí lãi tích lũy nào đi kèm với việc có các khoản nợ tồn đọng. Thanh toán ngay cả số dư nhỏ một cách nhất quán thể hiện trách nhiệm tài chính giúp cải thiện cả tài chính cá nhân và xếp hạng điểm tín dụng theo thời gian.
Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn
Cải thiện điểm tín dụng của bạn là điều cần thiết để tận dụng tối đa thẻ tín dụng của bạn. Để bắt đầu, điều quan trọng là phải kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên để bạn có thể theo dõi mọi thay đổi hoặc sai lệch. Một cách hay để làm điều này là đăng ký một dịch vụ miễn phí của bên thứ ba sẽ cung cấp thông tin cập nhật thường xuyên về điểm số của bạn và các thông tin hữu ích khác.
Khi đề cập đến việc cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện một số bước đơn giản như trả hết nợ và giữ số dư trên các tài khoản hiện có ở mức thấp. Ngoài ra, đừng mở quá nhiều hạn mức tín dụng mới cùng một lúc vì điều này có thể ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính của bạn về lâu dài. Cuối cùng, đảm bảo tất cả các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn và luôn cố gắng duy trì lịch sử thanh toán tích cực với người cho vay.
Có phạm vi điểm tín dụng tốt (trên 670) không chỉ có nghĩa là được tiếp cận với các điều khoản vay tốt hơn – nó còn mang lại cho bạn sự an tâm khi mua hàng và đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tất cả các lợi ích dành cho những người có điểm số cao hơn. Thực hiện các bước chủ động này sẽ giúp giữ an toàn cho tài chính của bạn đồng thời giúp bạn đạt được bất kỳ mục tiêu tài chính nào mà bạn có thể đã đặt ra cho chính mình.
Lời khuyên để sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan
Khi đã khẳng định rằng thẻ tín dụng là lựa chọn lý tưởng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, điều quan trọng cần lưu ý là tầm quan trọng của việc sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan. Việc sử dụng thẻ tín dụng phải là một quyết định có ý thức với sự cân nhắc cẩn thận về thói quen chi tiêu và chiến lược trả nợ. Để đảm bảo bạn thu được phần thưởng trong khi tránh mọi cạm bẫy khi sử dụng thẻ tín dụng, sau đây là một số mẹo cần lưu ý khi thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn.
Trước tiên, hãy đánh giá khả năng tài chính của bạn trước khi cam kết mua hàng bằng thẻ tín dụng. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền để thực hiện thanh toán kịp thời cho số tiền bị tính vào tài khoản của bạn. Ngoài ra, theo dõi tất cả hoạt động liên quan đến bất kỳ tài khoản tín dụng nào; điều này sẽ giúp bạn luôn theo dõi số dư chưa thanh toán của mình. Điều này cũng có thể ngăn chặn việc chi tiêu quá mức cũng như đảm bảo rằng không có khoản phí gian lận nào được áp dụng cho tài khoản của bạn mà không được phép.
Cuối cùng, thiết lập ngân sách trước khi bắt tay vào bất kỳ giao dịch mua lớn nào hoặc thậm chí các chi phí nhỏ hàng ngày nếu có thể. Ngân sách giúp đặt giới hạn về số tiền một người chi tiêu mỗi tháng, do đó giảm mức nợ phát sinh từ các quyết định chi tiêu thẻ tín dụng không khôn ngoan. Bằng cách áp dụng những chiến thuật này vào cuộc sống hàng ngày, người tiêu dùng có thể hưởng lợi từ việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm đồng thời giảm thiểu rủi ro tích lũy nhiều nợ hơn mức mong muốn hoặc mức cần thiết.
Tính năng bảo mật của thẻ tín dụng
Khi nói đến việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, bảo mật là vô cùng quan trọng. Các công ty thẻ tín dụng đã thực hiện nhiều biện pháp để bảo vệ khách hàng của họ khỏi gian lận và trộm cắp. Các biện pháp này bao gồm việc sử dụng chip EMV, mã PIN (Số nhận dạng cá nhân), CVV (Giá trị xác minh thẻ) hoặc CVC (Mã xác thực thẻ).
Chip EMV được nhúng trong thẻ tín dụng khiến chúng khó bị sao chép hoặc làm giả. Chúng cũng cung cấp thêm một lớp mã hóa khi được sử dụng cùng với mã PIN tại các thiết bị đầu cuối tại điểm bán hàng. Ngoài ra, các công ty thẻ tín dụng hiện yêu cầu khách hàng nhập mã bảo mật gồm ba chữ số khi mua hàng trực tuyến. Điều này giúp ngăn chặn các khoản phí trái phép trên tài khoản của bạn cũng như đảm bảo chỉ bạn mới có thể truy cập thông tin của mình.
Cuối cùng, hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn đều sử dụng công nghệ chống gian lận tiên tiến như thuật toán học máy và các tính năng xác thực sinh trắc học. Loại công nghệ này cho phép họ nhanh chóng phát hiện hoạt động đáng ngờ và ngăn chặn hành vi gian lận tiềm ẩn trước khi nó xảy ra. Bằng cách tận dụng các tính năng bảo mật này, khách hàng có thể yên tâm rằng các giao dịch của họ được an toàn và bảo mật khi họ chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Những Quan Niệm Sai Lầm Thường Gặp Về Thẻ Tín Dụng
Nhiều người có quan niệm sai lầm về thẻ tín dụng có thể dẫn đến việc lạm dụng chúng và cuối cùng phải trả giá. Nợ thẻ tín dụng là một trong những nỗi sợ hãi lớn nhất xung quanh việc có thẻ tín dụng. Mặc dù đúng là việc không thanh toán đúng hạn hoặc chi tiêu quá mức bằng thẻ tín dụng có thể khiến bạn gặp rắc rối nghiêm trọng về tài chính, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên tránh sử dụng chúng hoàn toàn. Miễn là bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách khôn ngoan và thanh toán hết số dư mỗi tháng, bạn sẽ không phải lo lắng về việc tích lũy quá nhiều nợ.
Một quan niệm sai lầm khác là tất cả các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng đều có nguy cơ bị gian lận. Trên thực tế, hầu hết các ngân hàng cung cấp cho khách hàng sự bảo vệ mua hàng khi họ sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng trong trường hợp xảy ra sự cố. Ngoài ra, nhiều ngân hàng cũng cung cấp các công cụ như cảnh báo bằng văn bản để giúp khách hàng theo dõi thói quen chi tiêu và giám sát hoạt động gian lận tiềm ẩn trên tài khoản của họ.
Cuối cùng, một số người có thể nghĩ rằng chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ nhưng điều này cũng không nhất thiết đúng. Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu có thể giúp bạn luôn cập nhật tài khoản của mình đồng thời tiết kiệm đủ tiền để thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn sau này; tuy nhiên, nếu bạn thấy mình liên tục không thể thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu thì bạn nên tìm các hình thức thanh toán khác chẳng hạn như tiền mặt hoặc séc để thay vào đó bạn không phải chịu thêm phí hoặc làm hỏng báo cáo tín dụng của mình do thiếu ngày đáo hạn toàn bộ.
Không cần phải lo sợ về thẻ tín dụng – mặc dù có những rủi ro nhất định liên quan đến việc sở hữu một thẻ tín dụng – miễn là người dùng thực hiện các biện pháp phòng ngừa thích hợp và lưu ý đến các khoản phí và lãi suất hàng năm trước khi đăng ký thẻ tín dụng mới.
Các lựa chọn thay thế để thanh toán bằng thẻ tín dụng
Mặc dù chúng tôi đã vạch trần một số lầm tưởng xung quanh thẻ tín dụng và tiết lộ lý do tại sao chúng là lựa chọn tối ưu để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, tuy nhiên vẫn có các phương thức thanh toán khác. Chúng tôi sẽ xem xét những người ở đây.
Thanh toán bằng thẻ ghi nợ có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến hoặc tại cửa hàng bằng cách rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này có nghĩa là bạn không phải lo lắng về lãi suất hay phí trả chậm nếu quản lý thẻ ghi nợ cẩn thận, miễn là bạn theo dõi số tiền còn lại trong tài khoản sau mỗi lần mua sắm. Thanh toán bằng tiền mặt cung cấp một cách thanh toán dễ dàng mà không phải sử dụng bất kỳ loại thiết bị điện tử hoặc thẻ nhựa nào. Lệnh chuyển tiền cung cấp một hình thức thanh toán trả trước khác thường được quốc tế chấp nhận nhưng phương thức này yêu cầu nhiều thủ tục giấy tờ hơn so với các hình thức thanh toán khác. Séc cũng cho phép khách hàng thanh toán bằng tiền mặt đồng thời cung cấp cho họ bằng chứng về giao dịch của họ; tuy nhiên, không phải tất cả người bán đều chấp nhận séc nữa do chi phí xử lý liên quan đến séc cao hơn. Cuối cùng, chuyển khoản ngân hàng cho phép khách hàng chuyển tiền giữa các tổ chức tài chính khác nhau một cách nhanh chóng và an toàn – mặc dù các giao dịch này có thể đi kèm với các khoản phí bổ sung tùy thuộc vào loại chuyển khoản được chọn.
Bất kể tùy chọn thanh toán nào được chọn, điều quan trọng là phải luôn cập nhật thông tin và biết điều gì phù hợp nhất với bạn về mặt tài chính trước khi đưa ra quyết định mua hàng. Cuối cùng, việc lựa chọn giữa thẻ tín dụng và các phương thức thanh toán thay thế sẽ phụ thuộc vào sở thích cá nhân và khả năng sẵn có khi cần thiết nhất.
Thẻ ghi nợ trả trước
Khi nói đến việc thanh toán hàng hóa và dịch vụ, thẻ ghi nợ trả trước đang trở thành một lựa chọn ngày càng phổ biến. Những thẻ này cung cấp sự tiện lợi của thẻ tín dụng mà không có nguy cơ bội chi hoặc tạo nợ. Dưới đây là một số lợi ích và chi phí liên quan đến việc sử dụng thẻ ghi nợ trả trước:
- Những lợi ích:
- Thẻ ghi nợ trả trước cung cấp nhiều quyền kiểm soát hơn so với thẻ tín dụng truyền thống vì người dùng chỉ có thể chi tiêu những gì được nạp vào thẻ. Không cần lo lắng về việc tính lãi, phí trả chậm hoặc phí thấu chi đi kèm với các loại phương thức thanh toán khác.
- Một ưu điểm nữa là chủ thẻ ghi nợ trả trước không cần có tài khoản ngân hàng để sử dụng thẻ. Điều này có thể đặc biệt có lợi cho những người không đủ điều kiện mở tài khoản séc do thu nhập hạn chế hoặc lịch sử tín dụng xấu.
- Một số chủ lao động cũng phát hành bảng lương thông qua thẻ ghi nợ trả trước, điều này giúp việc tiếp cận các khoản tiền dễ dàng hơn nhiều so với việc thanh toán bằng séc giấy tại các địa điểm thực tế.
- Chi phí:
- Một nhược điểm tiềm ẩn của việc sử dụng thẻ ghi nợ trả trước là thường có các khoản phí đi kèm với một số hoạt động nhất định như nạp tiền vào thẻ (có thể yêu cầu thêm một chuyến đi đến cửa hàng) cũng như phí duy trì hàng tháng và phí rút tiền ATM nếu có.
- Ngoài ra, không giống như nhiều công ty thẻ tín dụng, hầu hết các ngân hàng không cung cấp biện pháp chống gian lận đối với các loại tài khoản này, vì vậy người tiêu dùng phải hết sức thận trọng khi theo dõi hoạt động chi tiêu của mình.
- Cuối cùng, mặc dù đúng là người ta không thể mắc nợ bằng cách chi tiêu quá mức vào thẻ ghi nợ trả trước, nhưng loại phương thức thanh toán này không cung cấp các chương trình phần thưởng có sẵn thông qua các nhà cung cấp thẻ tín dụng lớn như tiền thưởng hoàn lại tiền và dặm bay.
Nhìn chung, thẻ ghi nợ trả trước cung cấp khả năng tiếp cận tài chính thuận tiện mà không có bất kỳ cam kết dài hạn hoặc rủi ro tài chính nào liên quan đến chúng. Việc ai đó sử dụng chúng thường xuyên hay không thường xuyên trong năm chỉ phụ thuộc vào hoàn cảnh và nhu cầu cá nhân.
Thực tiễn tốt nhất để mua sắm trực tuyến bằng thẻ tín dụng
Sau sự tiện lợi của thẻ ghi nợ trả trước, thẻ tín dụng là một lựa chọn hợp lý để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Với quyền truy cập vào nhiều tùy chọn thanh toán hơn, dễ sử dụng và các tính năng bảo mật bổ sung, không có gì lạ khi nhiều người chọn sử dụng thẻ tín dụng khi mua sắm trực tuyến. Để đảm bảo rằng bạn đang đưa ra các quyết định tối ưu khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến, dưới đây là một số phương pháp hay nhất cần ghi nhớ.
Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy theo dõi tài khoản của bạn thường xuyên. Bằng cách thường xuyên theo dõi hoạt động trong tài khoản của mình, bạn sẽ có thể nhanh chóng xác định bất kỳ khoản phí gian lận hoặc giao dịch đáng ngờ nào. Để có lớp bảo vệ bổ sung chống lại những kẻ lừa đảo đang cố xâm phạm thông tin thẻ tín dụng của bạn khi mua sắm trực tuyến, hãy cân nhắc đăng ký các dịch vụ ví ảo như Apple Pay hoặc Google Pay. Các ví kỹ thuật số này liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, do đó không cần nhập chi tiết thẻ thực của bạn mỗi khi bạn mua hàng trực tuyến.
Khi mua sắm trực tuyến, hãy luôn chú ý đến nơi bạn nhập dữ liệu nhạy cảm, chẳng hạn như mật khẩu hoặc thông tin thanh toán. Trước khi nhập bất cứ thứ gì vào bất kỳ trang web nào, hãy kiểm tra kỹ xem trang web đó có bật giao thức HTTPS bảo mật hay không – nghĩa là tất cả dữ liệu đều được mã hóa và tin tặc không thể chặn được trong khi truyền qua internet. Bạn cũng nên kiểm tra xem trang web có cung cấp Xác thực hai yếu tố (2FA) hay không, bổ sung thêm một lớp bảo mật khác khi đăng nhập hoặc xử lý thanh toán thông qua nền tảng của công ty. Cuối cùng, luôn cảnh giác sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn như hành vi trộm cắp danh tính hoặc gian lận thẻ tín dụng liên quan đến thanh toán trực tuyến.
Bằng cách làm theo các mẹo đơn giản này mỗi khi thực hiện mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn có thể tận hưởng tất cả các lợi ích mà không phải lo lắng về việc ảnh hưởng đến an ninh tài chính và an toàn cá nhân khi giao dịch trực tuyến.
Các câu hỏi thường gặp
Bạn đang tự hỏi yêu cầu về độ tuổi tối thiểu để đăng ký thẻ tín dụng là bao nhiêu? Điều quan trọng là phải hiểu điều này trước khi nộp đơn. Biết chính xác yêu cầu về độ tuổi có thể giúp đảm bảo rằng đơn đăng ký thẻ tín dụng của bạn thành công.
Để đăng ký thẻ tín dụng, yêu cầu về độ tuổi tối thiểu ở hầu hết các quốc gia là mười tám tuổi, mặc dù một số quốc gia yêu cầu hai mươi mốt tuổi. Độ tuổi trưởng thành hợp pháp cũng khác nhau giữa các quốc gia và những hạn chế này được đặt ra bởi chính quyền địa phương cũng như các ngân hàng hoặc người cho vay cá nhân. Tùy thuộc vào nơi bạn sống và tổ chức bạn chọn vay, các quy tắc khác nhau có thể áp dụng khi đăng ký thẻ tín dụng.
Khi xem xét các chi tiết cụ thể của đơn đăng ký thẻ tín dụng, hãy đảm bảo tra cứu bất kỳ yêu cầu bổ sung nào ngoài việc bạn phải ít nhất mười tám tuổi. Điểm tín dụng, mức thu nhập và các yếu tố khác đóng một vai trò trong việc liệu ai đó có đủ điều kiện để vay hay không. Ngoài ra, có thể có các khoản phí liên quan đến việc mở và sử dụng một số loại thẻ – vì vậy hãy đảm bảo đọc kỹ tất cả các bản in đẹp trước khi ký vào bất kỳ thứ gì!
Biết bạn cần bao nhiêu tuổi để đăng ký thẻ tín dụng có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc nếu bạn nghiên cứu trước thời hạn. Đảm bảo rằng bạn tự làm quen với tất cả các yêu cầu về tính đủ điều kiện trước khi bắt đầu quy trình để bạn biết chính xác những bước phải thực hiện để nhận được thành công hạn mức tín dụng mới.
Bạn có biết rằng khoảng hai phần ba người Mỹ trưởng thành có ít nhất một thẻ tín dụng? Thống kê này cho thấy mức độ phổ biến của các thẻ này và không có gì ngạc nhiên tại sao. Một cách tuyệt vời để sử dụng thẻ tín dụng là thanh toán các hóa đơn của bạn. Với thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn trực tuyến chỉ với một nút bấm. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ của mình để thanh toán các loại hóa đơn khác như tiền thuê nhà hoặc các tiện ích.
Nếu bạn đang tự hỏi liệu việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn của mình có an toàn hay không, thì hãy yên tâm – chính là như vậy! Các công ty thẻ tín dụng cung cấp các biện pháp bảo mật tại chỗ để tất cả các giao dịch được bảo mật. Ngoài ra, nhiều ngân hàng cung cấp chính sách không chịu trách nhiệm pháp lý đối với các giao dịch mua trái phép trên thẻ của họ, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản phí gian lận nào được thực hiện bằng tài khoản của mình.
Thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng cũng có thể giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Nó loại bỏ nhu cầu viết séc hàng tháng và giúp theo dõi các khoản thanh toán hiệu quả hơn so với các phương pháp truyền thống cho phép. Ngoài ra, nhiều công ty thẻ tín dụng thưởng cho người dùng khi thanh toán hóa đơn thường xuyên, cho họ điểm mà họ có thể đổi lấy tiền mặt hoặc giảm giá cho một số sản phẩm và dịch vụ.
Vì vậy, cho dù bạn muốn thanh toán các chi phí hàng tháng như tiền thuê nhà hoặc hóa đơn điện nước một cách nhanh chóng và thuận tiện, hay chỉ đơn giản là kiếm được phần thưởng khi làm như vậy – thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tuyệt vời!
Tôi chắc rằng nhiều người trong chúng ta đã tự hỏi liệu có giảm giá đặc biệt nào khi thanh toán bằng thẻ tín dụng hay không. Rốt cuộc, ai không muốn tiết kiệm tiền? Tin tốt là câu trả lời là có! Có rất nhiều cơ hội tiết kiệm khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Để bắt đầu, một số cửa hàng cung cấp chiết khấu hoặc phần thưởng dành riêng cho khách hàng khi họ sử dụng thẻ tín dụng. Điều này có thể có nghĩa là bất cứ điều gì từ ưu đãi hoàn tiền bổ sung khi mua hàng đến giao hàng miễn phí và hơn thế nữa. Ngoài ra, một số công ty thậm chí có thể cung cấp các lợi ích bổ sung như bảo hành mở rộng đối với các mặt hàng được mua bằng thẻ tín dụng.
Hơn nữa, các chương trình khách hàng thân thiết liên quan đến thẻ tín dụng cụ thể thường đi kèm với nhiều đặc quyền tuyệt vời như quyền truy cập vào các sự kiện hoặc trải nghiệm độc quyền, cộng với điểm thưởng và các phần thưởng khác chỉ khi tham gia chương trình. Tất cả những ưu đãi này có thể tăng lên theo thời gian và cho phép bạn tận dụng các khoản tiết kiệm đáng kể trong thời gian dài.
Vì vậy, nếu bạn đang muốn tận dụng tối đa chi tiêu của mình trong khi vẫn tiết kiệm tiền bất cứ khi nào có thể, sử dụng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn! Với rất nhiều giảm giá khác nhau có sẵn thông qua các nhà cung cấp và nhà bán lẻ khác nhau, bạn nên dành thời gian để khám phá loại cơ hội tiết kiệm nào đang ở ngay trong tầm tay mình.
Khi nói đến việc mua hàng hóa và dịch vụ, sử dụng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn lý tưởng. Nhưng trước khi bạn rút nhựa ra, điều quan trọng là phải hiểu những khoản phí bổ sung nào có thể đi kèm với việc mua hàng bằng phương thức thanh toán này. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về khả năng phát sinh thêm phí liên quan đến thẻ tín dụng.
Đầu tiên là hiểu bất kỳ mức lãi suất hoặc phí hàng năm nào có thể được áp dụng trên giá mua của bạn. Các công ty thẻ tín dụng thường tính lãi nếu bạn không thanh toán hết số dư mỗi tháng. Và một số nhà cung cấp cung cấp các chương trình phần thưởng đặc biệt yêu cầu khách hàng trả phí hàng năm. Do đó, bạn nên xem xét tất cả các chi phí hiện hành trước khi đăng ký một thẻ mới – xét cho cùng, những khoản phí này có thể tăng lên nhanh chóng!
Điều cần thiết là phải biết các khoản phí thẻ tín dụng có thể khác, như phí ứng trước tiền mặt và tiền phạt thanh toán trễ. Nếu bạn chọn sử dụng thẻ của mình làm tài sản thế chấp khi vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, bạn cũng có thể phải trả thêm phí. Ngoài ra, các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể phải chịu các khoản tiền phạt nặng và luôn phải được tính đến khi lập ngân sách phù hợp.
Cho dù đã nghiên cứu trước bao nhiêu đi chăng nữa, đôi khi không thể tránh khỏi những chi phí bất ngờ khi thanh toán qua thẻ tín dụng – vì vậy việc lập kế hoạch trước cẩn thận là điều quan trọng! Bằng cách lưu tâm đến các chi phí khác nhau liên quan đến mỗi giao dịch và có kiến thức thấu đáo về các điều khoản & điều kiện xung quanh chúng, hy vọng người dùng sẽ tránh được bất kỳ sự bất ngờ khó chịu nào về sau!
Nếu tôi bị mất thẻ tín dụng, điều quan trọng là phải hành động nhanh chóng. Báo cáo ngay thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp cho công ty phát hành của bạn và sau đó thực hiện các bước để ngăn ngừa mất mát thêm. Đây là những gì bạn nên làm nếu thấy mình trong tình huống không may này:
- Hủy thẻ với nhà phát hành của bạn càng sớm càng tốt
- Theo dõi các báo cáo tài khoản cho bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào
- Kiểm tra tất cả các thẻ của bạn thường xuyên để nếu thiếu thứ gì đó, bạn sẽ biết sớm hơn
- Đảm bảo thông tin liên hệ với công ty phát hành của bạn được cập nhật để họ có thể liên hệ dễ dàng trong trường hợp vi phạm an ninh
Mất thẻ tín dụng có thể cực kỳ căng thẳng, nhưng có nhiều cách giúp bảo vệ bạn khỏi gian lận và trộm danh tính. Trước hết, hãy sử dụng mật khẩu mạnh khi tạo tài khoản trực tuyến liên quan đến ngân hàng hoặc các dịch vụ tài chính khác. Cân nhắc sử dụng xác thực hai yếu tố nếu có, bổ sung thêm một lớp bảo mật khác bằng cách yêu cầu cả mật khẩu và mã bổ sung được gửi qua tin nhắn văn bản hoặc email. Cuối cùng, đặt cảnh báo giao dịch cho các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng của bạn để bạn được thông báo bất cứ khi nào tiền rời khỏi tài khoản của bạn.
Các bước này không chỉ giúp bảo mật thông tin cá nhân của bạn mà còn giúp các tổ chức phát hành liên hệ với bạn dễ dàng hơn nếu có nghi ngờ về hoạt động gian lận. Thực hiện các biện pháp chủ động ngay bây giờ có thể tiết kiệm thời gian và tránh rắc rối – đặc biệt nếu điều không tưởng xảy ra và bạn thấy mình bị mất thẻ tín dụng.
Kết luận
Thẻ tín dụng là một lựa chọn ngày càng phổ biến đối với người tiêu dùng muốn thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Bất chấp các khoản phí liên quan, thẻ tín dụng mang lại sự thuận tiện và linh hoạt khi mua hàng và quản lý hóa đơn. Thống kê gần đây cho thấy hơn 90% người Mỹ trưởng thành có ít nhất một thẻ tín dụng. Với rất nhiều người tiêu dùng chọn sử dụng thẻ tín dụng của họ, rõ ràng là phương thức thanh toán này sẽ tiếp tục tồn tại!
Những lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng vượt xa bất kỳ nhược điểm tiềm ẩn nào. Họ không chỉ cung cấp khả năng bảo vệ bổ sung chống gian lận mà còn thường đi kèm với các chương trình giảm giá hoặc điểm thưởng đặc biệt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài. Hơn nữa, nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn có thể nhanh chóng liên hệ với dịch vụ khách hàng để đóng băng tài khoản của mình và ngăn ngừa thiệt hại thêm xảy ra.
Nhìn chung, thật dễ hiểu tại sao rất nhiều người thích thanh toán bằng thẻ tín dụng của họ. Bằng cách tận dụng tất cả các lợi ích có sẵn trên các phương thức thanh toán này, bạn sẽ có thể tận hưởng sự tự do tài chính lớn hơn và yên tâm khi biết rằng tiền của mình được bảo mật.
